Sono passati mesi da quando hai provato a migliorare il tuo punteggio di credito ma hai avuto scarso successo. E dal momento che hai intenzione di fare presto grandi acquisti, inizi a sentirti senza speranza.

Il problema è che non sai da dove cominciare. Con troppe risorse a disposizione, diventi paralizzato dalla paura. Ma sai che non puoi stare fermo per sempre. Quindi qual è il tuo prossimo passo?

Per imparare da altri che hanno già avuto successo.

Prendi il mio caso, ad esempio, il mio punteggio di credito attuale è 750+, ma non è sempre stato così. Ad un certo punto non avevo credito e ho perso più di 100 punti. Attraverso tentativi ed errori, oltre a imparare dagli altri, ho imparato quali tattiche funzionano.

Non hai bisogno di strategie complicate, te ne servono solo alcune che funzionano. Le tattiche fornite in questo elenco sono le stesse che ho usato per aumentare il mio punteggio di credito. Anche se il tuo punteggio di credito non migliorerà da un giorno all'altro, migliorerà più rapidamente della maggior parte.

Ecco 10 tattiche che puoi utilizzare per migliorare finalmente il tuo punteggio di credito:

1. Rivedere per eventuali errori

Prima di tentare di migliorare il tuo punteggio di credito, controlla dove ti trovi. Tirare un libero rapporto di credito e assicurati che tutte le tue informazioni siano accurate. Ad esempio, controlla la presenza di errori di ortografia, indirizzi errati e account che non ti appartengono.

In caso di informazioni errate, contattare la società di informazioni creditizie. Per evitare problemi prolungati, cerca di controllare il tuo credito almeno una volta all'anno. Hai diritto per legge federale a 1 rapporto di credito gratuito da tutte e 3 le agenzie di segnalazione del credito.

Scarica Credit Karma o Credit Sesame per monitorare il tuo punteggio di credito. Questo ti aiuterà a rimanere motivato mentre cambi le cattive abitudini per migliorare il tuo punteggio di credito.Pubblicità

2. Smettila a seconda del credito

Uno dei motivi principali per avere un cattivo credito è dovuto al fatto di avere diversi saldi di credito. Invece, concentrati sul pagamento di tutte le tue carte di credito e usane solo una. Risparmia denaro consolidando tutti i saldi della tua carta di credito in una carta di credito con interessi allo 0%.

Una volta che hai consolidato tutto o la maggior parte del debito della tua carta di credito, effettua più del pagamento minimo. Perché? Perché possono volerci anni prima di saldare quei saldi che effettuano il pagamento più piccolo.

Può sembrare opprimente tenere traccia di molte carte di credito e altre spese. Fortunatamente, una soluzione semplice è utilizzare app come Mint per monitorare meglio il tuo flusso di cassa.

3. Dì no alle nuove carte di credito

Ironia della sorte, migliore è il tuo punteggio di credito, più offerte di credito riceverai. Ma questo non significa che dovresti aprire dozzine di nuove carte di credito. Limitati ad avere solo da 1 a 4 carte di credito.

Se scopri di averne già più di 4, concentrati sull'eliminazione di quelli che non usi o che hanno una quota annuale. Molte aziende e negozi cercheranno di convincerti ad aprire nuove carte di credito con un bonus in contanti una tantum. Non cascarci.

4. Lascia le tue bollette sul pilota automatico

Poiché sei umano, sei destinato ad essere in ritardo con i pagamenti a un certo punto. Un ottimo modo per evitare di essere in ritardo è impostare pagamenti automatici per le bollette. Al giorno d'oggi, la maggior parte delle grandi banche dispone di una funzione di pagamento delle bollette che consente di impostare pagamenti ricorrenti.

Rivedere la cronologia di fatturazione del credito e annotare le date di scadenza della fattura su un foglio di carta separato. Assicurati di avere una buona conoscenza del tuo flusso di cassa per sapere quanti soldi ti rimangono ogni mese. Utilizza l'importo rimanente per effettuare pagamenti extra con carta di credito.

Rimani motivato fissando una scadenza per quando desideri essere libero dal debito della carta di credito. Quindi suddividi l'intero saldo della carta di credito per mese. Ad esempio, se desideri essere esente da debiti in 16 mesi con un saldo di $ 5.000 sulla carta di credito, effettua un pagamento di $ 313 ogni mese ($ 5.000/16).

Assicurati di scegliere una data raggiungibile e una con pagamenti che puoi permetterti. È meglio pagare un importo inferiore se sarai coerente.Pubblicità

5. Adatta le tue bollette a te

Il ciclo di pagamento di ognuno è diverso, quindi adatta la data di scadenza della fattura a una data conveniente per te. Se la tua fattura scade il 1° del mese ma vieni pagato il 7, cambia di conseguenza.

A volte cambiare la data di scadenza è troppo fastidioso o non è possibile. In questo caso, considera di utilizzare la tua carta di credito per effettuare i pagamenti.^[1]Ma, non appena questi pagamenti vengono registrati sulla tua carta di credito, assicurati di pagarli.

6. Diffida del credito eccessivo

Mantieni il tuo utilizzo del credito al di sotto del 30%. L'utilizzo di più credito dà l'impressione alle aziende che stai lottando finanziariamente. Vintagesscore consiglia di utilizzare non più del 30% dell'utilizzo del credito.

Qual è il tuo utilizzo del credito? Dividi il tuo debito totale in essere per il tuo credito totale. Ad esempio, se avevi $ 3.000 di debiti insoluti con un limite di credito di $ 10.000, l'utilizzo del credito è del 30%. Ora rivedi tutte le tue carte di credito e calcola l'utilizzo del credito.

Allora, quando usi le tue carte di credito? Solo per fare acquisti potrai pagare subito o entro un mese.

Smetti di dipendere dalla tua carta di credito per fare acquisti giornalieri e usa invece la tua carta di debito. Avrai meno probabilità di fare acquisti impulsivi e acquistare solo ciò che puoi permetterti. La parte migliore è che inizierai a rompere le cattive abitudini che ti hanno procurato un cattivo punteggio di credito in primo luogo.

7. Non abusare delle richieste di credito

Diffida delle richieste di credito duro. Questi tipi di richieste possono ridurre di alcuni punti il ​​tuo punteggio di credito. Alcuni punti potrebbero non sembrare molto, ma si sommano.

Le richieste di hard credit sono necessarie per le diverse fasi della tua vita, ma dovrai essere strategico per quando usarle.

Ecco alcuni esempi di richieste difficili:Pubblicità

• Domanda di prestito auto
• Domanda di mutuo
• Domanda di prestito studentesco
• Domanda di prestito personale
• Applicazione appartamento

Pianifica in anticipo per grandi acquisti. In questo modo eviterai di eseguire molte indagini complesse sul tuo credito tutte in una volta. La buona notizia è che i grandi acquisti non vengono effettuati spesso, quindi avrai tempo per prepararti.

Imposta una tempistica per quando desideri effettuare grandi acquisti per sapere se il tuo punteggio di credito è in regola.

8. Diventa un utente autorizzato

Inizia ad accumulare credito diventando un utente autorizzato nell'account di qualcun altro. In qualità di utente autorizzato, potrai effettuare acquisti con la tua carta di credito. Ma il proprietario sarà comunque tenuto a effettuare i pagamenti in tempo.

Sarà difficile trovare qualcuno disposto ad aggiungerti come utente autorizzato al proprio account. Quindi inizia chiedendo a un parente stretto o un amico. Una volta aggiunto, è un ottimo modo per costruire la solvibilità nel tempo, quindi sii persistente.

9. Loda la tua storia creditizia

Non chiudere carte di credito in regola. Le carte di credito in regola mostrano agli istituti di credito che sei stato in grado di effettuare pagamenti in tempo per un periodo prolungato.

Invece, se decidi di non usare più una carta di credito, lasciala a casa da qualche parte fuori dalla vista.

Chiudi le carte di credito che ti addebitano commissioni annuali o che hanno una storia breve. Assicurati di farlo durante un periodo in cui non effettuerai grandi acquisti.

10. Conquista gli obiettivi con pazienza

La verità è che costruire il tuo punteggio di credito non sarà facile, ma ne vale la pena. Per rimanere motivato, scrivi il motivo principale per cui desideri migliorare il tuo punteggio di credito.

Ad esempio, se vuoi comprare una casa, fissa una data concreta su cui lavorare. Quindi inizia a cercare quale punteggio di credito ti servirà per acquistare la tua casa. Da qui, suddividi il tuo obiettivo in passaggi attuabili quotidianamente.Pubblicità

Un mese di esempio può essere simile a questo:

• Settimana 1: lascia la carta di credito a casa
• Settimana 2: chiama le banche per chiedere informazioni sul punteggio di credito ideale da avere
• Settimana 3: crea una data di pagamento per la tua carta di credito con il saldo più basso
• Settimana 4: risparmia $ 10 per effettuare un pagamento principale sulla tua carta di credito

La coerenza è fondamentale. È meglio iniziare con piccoli obiettivi e fare progressi costanti. Una volta che inizi a vedere il successo, punta a obiettivi più grandi.

La maggior parte delle persone sopravvaluta ciò che può fare in un giorno e sottovaluta ciò che può fare in un mese. – Matthew Kelly

Fai gli acquisti dei tuoi sogni senza sforzo

Immagina di svegliarti con un ronzio. È il tuo smartphone che ti avvisa che il tuo punteggio di credito è ora 700. Sorridi, prendi il caffè e inizi la mattinata sentendoti invincibile.

Non è stato facile, ma con il duro lavoro e la disciplina sei riuscito a migliorare il tuo punteggio di credito.

La cosa migliore è che ora le tue finanze sono migliori che mai. Hai un budget e rispettalo. Incredibile non è vero?

Ora hai 10 strategie comprovate per aumentare il tuo punteggio di credito. Prova ogni tattica ma ricorda di avere pazienza. L'aumento del tuo punteggio di credito non avverrà dall'oggi al domani. Ma formerai abitudini che cambiano la vita lungo la strada.

Che cosa state aspettando? Vai a prenderli tigre.

Credito fotografico in primo piano: Pixabay tramite pixabay.com Pubblicità

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