I 6 MIGLIORI TRUCCHI SU COME ACCUMULARE CREDITO VELOCEMENTE

Se fatto bene, il credito può aprire le porte e fornire uno stile di vita che non avresti mai immaginato possibile. Qualsiasi cosa, dal volare in tutto il mondo in prima classe e soggiornare in hotel a 5 stelle interamente gratuiti all'avvio e al ridimensionamento di attività. È anche un'area in cui può essere facile commettere errori e difficile recuperare senza le giuste informazioni. In questo articolo, analizzerò come puoi costruire rapidamente credito in modo da poter aprire le porte nella tua vita!

Quando inizi a pensare di migliorare il tuo punteggio di credito, devi prima rispondere a tre domande importanti:

Cosa stai cercando di ottenere avendo un buon credito?
Qual è veramente il tuo punteggio di credito?
Come viene calcolato il tuo punteggio di credito?

Sommario

Quali sono i tuoi obiettivi di credito?
Qual'è il tuo punteggio?
Come viene calcolato il tuo punteggio di credito?
I 6 migliori trucchi su come accumulare credito velocemente
Pensieri finali
Altri suggerimenti su come accumulare credito velocemente

Quali sono i tuoi obiettivi di credito?

Avere un punteggio di credito elevato è fantastico, ma alla fine il tuo punteggio di credito è uno strumento nel tuo arsenale finanziario personale che puoi utilizzare per aprire le porte. La prima domanda che dovresti porti è cosa farà per me un punteggio di credito più alto?

Lavoro con molti clienti direttamente presso Freedom Travel Systems per aiutarli a sfruttare appieno il potere del loro credito in modo che possano godere di viaggi di lusso gratuiti e avviare o far crescere la propria attività. Per i miei clienti e molti altri, ecco alcuni obiettivi comuni che molti individui esperti di credito hanno:

Viaggio gratuito: accedere alle carte premio di viaggio in modo da poter ottenere tonnellate di viaggi gratuiti e persino ottenere voli di prima classe, suite di hotel e servizi di lusso, il tutto gratuitamente
Avviare/far crescere un'impresa: ottenere l'accesso al credito aziendale in modo da poter avviare e far crescere un'impresa con finanziamenti a tasso 0% o a basso interesse che non influiscono sul credito personale
Più approvazioni: ottenere l'approvazione per carte di credito, prestiti auto o mutui in modo da migliorare il tuo stile di vita o costruire la tua ricchezza personale
Tassi migliori: ottenere tassi di interesse migliori su qualsiasi prestito ottenuto ti farà risparmiare decine o centinaia di migliaia di dollari nel corso della tua vita

Qual'è il tuo punteggio?

Il tuo punteggio di credito è semplicemente un numero di 3 cifre che indica ai potenziali finanziatori quanto sei affidabile di un mutuatario. Tieni presente che i creditori, come le banche e gli emittenti di credito, rimangono in attività prestando. Il loro obiettivo è trovare le persone che hanno la più alta probabilità di ripagarli e lo valutano principalmente attraverso il tuo punteggio di credito.

Ciò che è importante sapere è che ci sono due principali modelli di punteggio utilizzati per creare i tuoi punteggi. Questi punteggi sono il tuo punteggio FICO e il tuo punteggio Vantage. Più del 90% dei finanziatori si affida al tuo punteggio FICO, quindi quando controlli il tuo punteggio, vuoi assicurarti di vedere il punteggio effettivo utilizzato dai prestatori. E no, controllare il tuo punteggio non danneggia il tuo credito!Pubblicità

Quindi entra nelle 3 principali agenzie di credito, che sono essenzialmente agenzie che raccolgono informazioni sul credito su di te. Questi sono Experian, Equifax e TransUnion. Questi uffici applicano quindi un modello di punteggio alle informazioni che hanno su di te e voilà, ora hai un punteggio di credito! Gli uffici a volte hanno informazioni diverse sul tuo rapporto, motivo per cui vedrai 3 punteggi diversi.

Come viene calcolato il tuo punteggio di credito?

Successivamente, è necessario capire come viene calcolato il punteggio di credito. Ciò fornirà una panoramica di alto livello, ma ci sono più dettagli su ciascuno di questi fattori da solo.

Ci sono 5 fattori principali nel calcolo del tuo punteggio di credito:^[1]

Cronologia pagamenti (35%): si riferisce all'importo e alla percentuale di pagamenti puntuali che hai.
Utilizzo (30%) – Questo è il credito revolving che utilizzi come percentuale del credito revolving totale emesso per te. Nota che i prestiti rateali come i prestiti auto o i mutui non contano per questo mentre le carte di credito lo fanno.
Età del credito (15%) – Si riferisce alla durata della tua storia creditizia, principalmente alla tua età media.
Credit Mix (10%) – Questo è il numero di diversi tipi di credito che hai. Ad esempio, ci sono carte di credito, prestiti studenteschi, prestiti auto, mutui, prestiti personali e linee di credito.
Nuovo credito (10%) – Questo si riferisce principalmente a quante richieste hai per nuovo credito.

I 6 migliori trucchi su come accumulare credito velocemente

Ora che hai imparato di più sul tuo punteggio di credito, ecco i 6 migliori consigli su come costruire rapidamente credito.

1. Non chiudere le tue carte

A molti di noi viene insegnato che ottenere una nuova carta di credito è un male e averne troppe danneggerà il tuo punteggio. In realtà, è vero il contrario. Vuoi avere molti account positivi che riportano al tuo rapporto di credito. Logicamente, questo ha senso perché avere più account con pagamenti più puntuali dimostra che sei un mutuatario più affidabile. Semplicemente non vuoi aprire troppi conti troppo velocemente poiché ciò può danneggiare il tuo nuovo fattore di credito.

Invece di chiudere una carta, quello che dovresti fare è semplicemente tenere la carta aperta e mettere un piccolo servizio di abbonamento su di essa mensilmente. Perché? Perché ogni volta che hai un pagamento puntuale, aiuta a costruire la tua cronologia dei pagamenti, il più grande fattore di credito.Pubblicità

Se chiudi una carta, perdi potenziali pagamenti puntuali, età del credito, mix di crediti e anche la riduzione del credito totale prestato a te in modo che la percentuale di utilizzo possa aumentare. Se hai una quota annuale su una carta che non ti piace, verifica se esiste una versione gratuita della carta e riducila a quella carta invece di chiuderla.

2. Usa il pagamento automatico per non perdere mai un pagamento

Questo è facile da fare e facile da non fare. Accedi al conto della tua carta di credito e imposta il pagamento automatico. Puoi scegliere di pagare l'intero importo, il saldo dell'estratto conto o il pagamento minimo. Personalmente, mi piace impostare il pagamento automatico per pagare il pagamento minimo in modo da non avere mai un pagamento in ritardo. Quindi, entro e pago manualmente il saldo dell'estratto conto ogni mese entro la data di scadenza del pagamento.

Questo mi aiuta a vedere personalmente le mie spese e ad avere una revisione manuale dei miei addebiti assicurandomi, al contempo, di non dover pagare interessi e di ottenere comunque il vantaggio di assicurarmi di non perdere mai un pagamento se qualcosa va storto. Pensaci, se dovessi avere un'emergenza medica o familiare, l'ultima cosa che vorresti sperimentare sul retro di questo è un ritardo di pagamento e un calo del tuo punteggio di credito. Quindi, imposta il pagamento automatico.

Un consiglio professionale è quello di aggiornare le date di scadenza dei pagamenti su tutte le fatture e i conti in modo che siano le stesse in modo da poter eseguire il processo in batch e avere una volta al mese in cui sedersi e gestire i pagamenti. Puoi farlo semplicemente contattando la società della carta di credito o facendolo online.

3. Ottieni un aumento del limite di credito per ridurre il tuo utilizzo

Uno dei fattori che mettono nei guai la maggior parte delle persone è l'utilizzo eccessivo del credito totale loro assegnato. Il loro utilizzo, che è la percentuale di credito revolving che utilizzano, aumenta e il loro punteggio aumenta. Dovresti puntare a meno del 30% e, in un mondo ideale, a meno del 10%.

Per aiutare a ridurre questo problema, chiama l'emittente del credito e chiedi un aumento del limite di credito. Ciò contribuirà ad aumentare l'importo totale del credito concesso a te e a ridurre il tuo utilizzo. Spesso, te lo daranno solo quando il tuo utilizzo è abbastanza decente (meno del 50%), quindi lavora per ripagarlo nel miglior modo possibile prima di farlo. Dovresti chiedere se l'aumento del limite di credito ti darà una richiesta poiché alcune banche fanno una richiesta difficile mentre altre no. Se fanno una richiesta difficile, spesso è meglio ottenere una nuova carta o passare.Pubblicità

4. Aggiungi utenti autorizzati per aumentare la tua età, aggiungere cronologia e diminuire l'utilizzo

Questo è uno dei migliori hack là fuori in quanto aiuta con i 3 maggiori fattori per migliorare il tuo credito: cronologia dei pagamenti, utilizzo ed età. Questo concetto è anche chiamato piggybacking del credito in cui qualcuno con una grande storia di credito su una carta aggiunge un utente autorizzato (AU) alla carta. Quando viene aggiunta l'AU, la cronologia del credito e le informazioni di quella carta vengono aggiunte al rapporto dell'AU!

Questo è estremamente utile per le persone con credito giovane perché può aumentare drasticamente l'età dei conti. Può anche aiutare molte persone con una cronologia dei pagamenti limitata o un utilizzo elevato.

Tieni presente che qualsiasi elemento positivo o negativo dell'account a cui sei stato aggiunto verrà visualizzato nella tua segnalazione. Quindi, vuoi evitare qualsiasi carta con segni negativi o alto utilizzo. Detto questo, è una strada a senso unico, quindi nulla di ciò che fai con il tuo credito può avere un impatto sul titolare del conto principale.

Questo è così prezioso che ci sono aziende che vendono account AU. Suggerisco sempre di iniziare prima con la tua famiglia e/o la tua rete personale poiché probabilmente ci sono persone nella tua rete che possono aiutarti!

5. Distanzia la tua strategia di applicazione

Il nuovo credito è il più piccolo fattore di credito, ma è ancora importante! Se stai cercando di aumentare il tuo credito, dovresti distanziare le tue applicazioni. Se richiedi troppo credito in un breve periodo, sembra molto bisognoso agli occhi dei finanziatori. Per questo motivo, è più sicuro richiedere le carte lentamente nel tempo, a meno che tu non abbia davvero studiato in modo più approfondito come funziona. Una buona regola pratica è una volta ogni pochi mesi.

Se sei nel gioco del credito per sperare di ottenere tonnellate di punti carta di credito per viaggiare gratis, che è ciò di cui approfitto personalmente, vorrai familiarizzare con le diverse regole bancarie e le promozioni delle carte per mettere insieme il giusto strategia applicativa. Applicare alla cieca sprecherà richieste e lascerà tonnellate di vantaggi sul tavolo!Pubblicità

6. Rivedi il tuo rapporto per i negativi

Se hai segni negativi o dispregiativi sul tuo rapporto di credito, questo ti danneggerà drasticamente. Hanno un impatto minore su di te con l'età, tuttavia, dovresti rivedere il tuo rapporto di credito per assicurarti che tutto sul tuo rapporto sia accurato al 100% e effettivamente tuo. Le informazioni errate finiscono sempre nei rapporti di credito e vorrai assumerti la responsabilità personale di assicurarti che siano accurate.

L'onere della prova spetta all'ufficio crediti per confermare che qualsiasi informazione sulla tua segnalazione sia effettivamente accurata. Se trovi imprecisioni, puoi contestarle o potresti prendere in considerazione l'idea di rivolgerti a una società di riparazione del credito credibile per aiutarti.

Pensieri finali

Ecco qua, i 6 migliori consigli su come costruire rapidamente credito in modo da poterti avvicinare al raggiungimento dei tuoi obiettivi. Ora che hai ho imparato di più su come funziona il punteggio di credito e su come puoi migliorare il tuo, si spera che tu possa prendere decisioni finanziarie migliori e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più rapidamente.