È probabile che almeno una delle risoluzioni del tuo nuovo anno abbia a che fare con i soldi. Allora, come stai con il tuo budget?

Non riesco a contare il numero di volte in cui ho creato budget solo per gettare la spugna e decidere che semplicemente non funzionano. Di solito la mia frustrazione è dovuta a uno dei seguenti:

1. L'importo assegnato a una categoria non è realistico. Dopo aver calcolato i numeri e aver visto che avevo un piccolo problema di distribuzione, ho deciso che potevo eliminare intere categorie o impostarle in modo irrealistico. Ho lasciato che la mia eccitazione e determinazione per risparmiare denaro e uscire dalla realtà del cloud debito. Tra visioni di raccogliere vestiti di seconda mano da Goodwill e pianificare di cucinare tutti i pasti da zero usando le basi della dispensa di base e spendere $ 100 al mese in generi alimentari, sapevo solo che potevo far funzionare questo budget rigoroso! Un mese dopo ero scoraggiato e mi sentivo un fallimento nel budget.
2. Il reddito previsto per il prossimo mese non riesce mai ad essere vicino al reddito effettivo. Se sei stipendiato, diventa più facile. Se, tuttavia, sei un dipendente a ore o un imprenditore, è molto più difficile prevedere cosa farai il mese prossimo. Senza fallo, un progetto fallirà, dovrai prenderti giorni di ferie o altro. Sono sicuro che Murphy ha una legge su questo. Sappi solo che accadrà.
3. Le spese previste non sono mai accurate. Se riesci ad avvicinarti agli importi preventivati ​​in molte delle tue categorie, ci saranno spese impreviste che ti colpiranno e butteranno via l'intero budget. La tua auto aveva bisogno di un nuovo radiatore. Suo figlio ha dovuto essere portato al centro di cure urgenti.

Una volta che una di queste cose si verifica, può portare a mettere in discussione la tua intera filosofia di budget. Se improvvisamente hai bisogno di pagare la franchigia assicurativa questo mese, prendi quei soldi da un'altra categoria? Alla fine il budget può sembrare una scienza che è solo per coloro che hanno un know-how speciale, un surplus di reddito, o che probabilmente vivono in case di paglia e producono formaggio dalle loro capre. La sindrome del tutto o niente si instaura e stabilisci di essere solo uno spirito libero, incapace di essere incatenato dalla natura noiosa del budget. Ti viene in mente che dal momento che hai già dei debiti, che importanza avrà un piccolo debito in più? Pubblicità

Come sono incappato nel software Hai bisogno di un budget (YNAB), non riesco a ricordare. Immagino che nella mia ricerca fosse probabile trovare risposte a queste domande di base sopra. Fogli di calcolo, budget su carta, Quicken, Microsoft Money: tutto questo non risolveva i miei problemi di budget. Dopo aver esaminato il sito Web, ho deciso che non avevo nulla da perdere scaricando una copia di prova. Dopo solo pochi giorni, sono rimasto così colpito che ho acquistato il software.

Mentre scoprirai che YNAB ha le stesse caratteristiche di grafici, grafici, download di istruzioni direttamente nel software, ecc., Quel software come Microsoft Money, noterai immediatamente che YNAB ha una grande differenza: in realtà ti offre un piano con istruzione e supporto per aiutarti a garantire il tuo successo.

Il Piano YNAB

1. Smetti di vivere da stipendio a stipendio. Questo è ciò che dicono tutti i consigli di budget, ma YNAB adotta un approccio diverso che penso sia la chiave per far funzionare un budget. Con YNAB le tue spese nel mese in corso si basano sul reddito dell'ultimo mese. Quindi non ci sono congetture su ciò che pensi di fare o spendere il mese prossimo. Stai lavorando con quello che hai.
2. Dai a ogni dollaro un lavoro. Dal momento che stai lavorando con il reddito del mese scorso, dividerai quei soldi in categorie. Ogni singolo dollaro sarà pianificato per una particolare categoria (o lavoro).
3. Preparati per la pioggia. Ha senso mettere da parte dei soldi in modo che quelle spese impreviste non vadano a sbattere contro il tuo budget.
4. Rotolare con i pugni. Mi piace questo. Ti promette che fallirai! Fallire fa parte del programma. Microsoft non te lo dirà. Quante volte smettiamo a causa di una tendenza tutto o niente? YNAB apporta piccole modifiche se si spende troppo in una categoria. E poiché fallire di tanto in tanto fa parte del programma, puoi riprenderti e riprendere il budget, sapendo che sei ancora sulla buona strada.

L'azienda ti supporta ulteriormente offrendo un libro PDF gratuito (al momento dell'acquisto del software) e video e informazioni gratuiti su argomenti di budgeting.Pubblicità

Una delle chiavi della filosofia YNAB è che devi ottenere un mese in anticipo sulle tue entrate per avere a disposizione le entrate del mese scorso per le spese di questo mese. Questa è la parte più difficile, ma se la guardi come una sfida e provi gioia nel vedere crescere i tuoi risparmi, diventa più facile. Si prevede che l'accumulo dei risparmi di un mese richiederà diversi mesi.

Una chiacchierata con Jesse Mecham, CEO e fondatore di You Need a Budget

Ho le mie idee sul perché i budget falliscono, ma ero curioso di vedere come Jesse Mecham, CEO e fondatore di YNAB, avrebbe risposto ad alcune domande relative a YNAB e alle sfide del budget in generale:

D: Jesse, cosa ti ha dato l'idea di creare YNAB con un budget basato sulle entrate del mese scorso? Non sono a conoscenza di altri software che fanno questo.
Usavo fogli di calcolo prima del matrimonio e poi, dopo essermi sposato, ho avuto questa idea. Sapevo di voler assegnare denaro alle categorie, ma mi chiedevo come avrei potuto sapere quanto assegnare senza sovraccaricare o anticipare me stesso. Quando chiedi a qualcuno di creare un budget, spesso non sanno nemmeno cosa stanno spendendo in primo luogo. Se superi il budget, continua a muoverti.

D: Quindi quale diresti sia la ragione per cui la maggior parte dei budget fallisce?
Il motivo principale è che le persone non vedono una ricompensa che corrisponda al loro lavoro e al loro contributo. Quindi c'è molto lavoro e pensiero in anticipo, e per la maggior parte delle persone il processo di budget è abbastanza innaturale. Quello che succede è che le persone non vedono i risultati che si aspetterebbero dal lavoro che fanno. Sarebbe come mangiare davvero bene per tre mesi e non vedere un cambiamento.Pubblicità

D: In che modo, in questa economia, le persone possono guadagnare un mese in più? È ancora fattibile questo consiglio? Questo sembra il passo più difficile.
È sicuramente la parte più difficile, e con la parte più difficile arriva anche la parte più gratificante. Considera le vendite di oggetti personali. L'obiettivo non è tanto avere un mese risparmiato. Quello che stai davvero cercando di fare è durare un mese intero senza toccare gli stipendi di quel mese. Guarda prima al tuo attuale datore di lavoro; fare degli straordinari. La maggior parte delle volte sono le persone che si liberano del disordine che fanno i progressi più rapidi.

D: Stavo usando il tuo software prima di essere sorpreso da una diagnosi di cancro nei miei 30 anni nel 2007 (ora sono libero dal cancro, grazie). Per gli individui e le famiglie che affrontano gravi crisi finanziarie, che consiglio daresti loro per far funzionare il budget quando semplicemente non ci sono abbastanza soldi disponibili per le spese? YNAB può ancora funzionare in qualche modo per loro?
È dura. Innanzitutto, assicurati che ogni dollaro abbia un lavoro. Ci sono parti del budget che possono essere fatte anche se sei in rosso per lunghi periodi di tempo. Qualunque cosa tu faccia, registra comunque tutto ciò che spendi. Mantieni una certa consapevolezza il più possibile. Quando le persone entrano in modalità di emergenza, perdono il controllo e la consapevolezza. Il modo migliore per reagire è semplicemente registrare ciò che stai spendendo. Ti istruirà molto più velocemente del non farlo affatto.

D: Il tuo sito web afferma che YNAB apporta piccoli aggiustamenti alla tua spesa eccessiva. Come lo fa?
YNAB è come un sistema di buste virtuali. Il software vuole che tu mantenga i tuoi risparmi ma hai ancora soldi per Natale o per la tua vacanza per cui hai appena preso in prestito, quindi quando porti soldi per il prossimo mese, prendi quella mazzetta di soldi e la rimetti in altre buste che devono essere riempite. Ogni eccedenza viene automaticamente detratta dal reddito del mese successivo.

D: Vedo che hai una garanzia di rimborso di 60 giorni. Hai anche una prova gratuita?
Ci sono entrambi. Il processo non è pubblicizzato. Le persone ricevevano il software e non capivano il perché dietro di esso. I webinar settimanali sono disponibili con un insegnante dal vivo da vedere. Tuttavia, se i lettori desiderano la prova gratuita, possono andare su http://www.youneedabudget.com/test-drive .Pubblicità

D: Non sembra che YNAB scarichi automaticamente le transazioni dagli istituti finanziari su base regolare. Questa funzione è in arrivo?
Tecnicamente non è molto difficile, ma è molto costoso. Quella spesa dovrebbe essere trasferita al cliente o dovremmo trovare un'altra fonte di entrate per sostenerla. Banche e carte di credito vogliono tenerci separati da ciò che stiamo effettivamente spendendo, il che è contrario alla filosofia YNAB perché riduce la consapevolezza. La funzionalità è pianificata, ma vogliamo anche che il cliente esamini la metodologia. Per quanto riguarda le linee temporali, la nuova versione per Mac/PC è prioritaria. Successivamente, esamineremo l'implementazione dei download automatici delle transazioni.

D: Vedo che hai la guida sotto forma di file PDF. Mi piace molto l'idea di un libro di carta. Quanto tempo prima che questo sia disponibile?
Attualmente sto cercando di vedere dove il libro si adatta al sistema generale. Stiamo valutando un libro cartaceo.

D: Ci sono nuove funzionalità nei lavori che vorresti condividere?
La nostra prossima versione software utilizzerà la tecnologia Adobe Flex AIR. La metodologia sarà la stessa, ma il design sarà diverso. L'interfaccia sarà più facile da usare. Il reporting sarà molto più dinamico e flessibile. Speriamo di averlo in versione beta a maggio/giugno.

D: C'è qualcos'altro che non abbiamo trattato che vorresti aggiungere?
Se le persone non vogliono preoccuparsi della garanzia di rimborso di 60 giorni o dell'acquisto del software, ti consiglio di iscriversi al corso gratuito di budgeting all'indirizzo http://www.youneedabudget.com/course . Non è un discorso di vendita. In 10 giorni le persone camminano attraverso la metodologia e arrivano al nocciolo del budget, denaro nelle relazioni, perché il flusso di cassa a volte è così stressante, come può essere reso più semplice, parlare della regola numero quattro e discutere perché le persone non t parlare di budget.Pubblicità

I lati negativi?

Non ne ho trovati molti, ma sono:

• Nessuna integrazione con un dispositivo portatile. Se ti piace inserire acquisti al volo sul tuo smartphone, al momento non è possibile farlo con YNAB. Secondo Jesse Mecham, YNAB vuole archiviare i dati online in modo che le persone possano accedere alle loro transazioni e ai saldi di categoria tramite eventualmente un approccio SMS, un'interfaccia web mobile e/o un'applicazione iPhone forse a metà di quest'anno o dopo.
• Poiché la società non ha mai ricevuto finanziamenti o prestiti, alcune funzionalità importanti come l'integrazione con un dispositivo portatile tendono a richiedere un po' più di tempo per essere implementate.
• YNAB Pro non è compatibile con Mac (la versione base lo è). Tuttavia, una nuova versione per Mac e PC dovrebbe essere disponibile nell'estate del 2009.

La linea di fondo

La filosofia e le funzionalità del software di YNAB combattono molti dei motivi per cui i buget falliscono. È economico, privo di bug e vale la pena verificarlo. YNAB ($ 24,95) e YNAB Pro ($ 49,95) possono essere scaricati entrambi da http://www.youneedabudget.com . Il software viene fornito con una garanzia di rimborso di 60 giorni. Se vuoi provarlo prima, è disponibile una versione di prova su http://www.youneedabudget.com/test-drive . Sia YNAB che YNAB Pro includono una copia gratuita dell'ebook PDF The YNAB Way. La versione Pro include funzionalità bonus, come un programma di manutenzione dell'auto, un programma di previsione delle imposte sul reddito e altro ancora. Gli sviluppatori sono molto reattivi al feedback dei clienti e ti supporteranno con materiali visivi e scritti che ti aiuteranno a comprendere la psicologia del budget di successo.